发布时间：2013/9/13 7:48:53 | 信息来源：
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　　私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务，开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。还有一说法，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和夫人阶层的金融服务。
　　其实，私人银行从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务。
　　根据西方银行业的服务分类，第一类是大众银行（Mass Banking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（Affluent Banking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（Private Banking）,要求客户资产在100万美元以上；第四类是家庭办公室（Family Office），要求客户资产在8000万美元以上.当然，各家国际性大银行在不同地区，不同时间段要求的最低金融资产额度也略有不同，比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元，HSBC的最低门槛是300万美元，而UBS（全球私人银行资产名列第一）对中国大陆客户的离岸账户的金融资产要求仅为50万美元。

        私人银行的前世今生
　　在瑞士有家银行名字叫做：隆巴德·奥迪耶·达里耶·亨奇，私人银行界流传着这么一句话：“如果你没听说过这家银行的名字，最大的原因就是你还不够富。”这家银行在全世界有20个分支机构，遍布15个国家，提供包括私人财富管理、投资银行以及机构投资者和专业投资者服务3个部分，其中私人银行业务收入占了总收入的60%。
　　瑞士是全球私人银行业的中心，对于这个国家来说，打理富有外国人的财富是一笔大生意，金融服务业占该国国内生产总值约13%。私人银行业只是金融业的一部分，但这个高利润业务不仅对各家银行的收益至关重要，也是瑞士直接和辅助就业机会的重要源泉。人们估计，在全球11万亿美元秘密私人财富中，这个因政治中立、经济稳定而备受青睐的阿尔卑斯山地的国家占了约1/3。
　　日内瓦是全球私人银行业的起源地，而在瑞士商业首府苏黎世，私人银行业同样繁荣，业务形式与日内瓦极为相似，那里有不少于140家私人银行，为这个18万人口的城市提供了1/5的就业机会。
　　关于私人银行起源于瑞士，一种普遍的说法认为，法国一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境，形成了第一代瑞士的私人银行家，欧洲的皇室高官们随即享受了这种有效且私密性很强的金融服务。另一种说法是，17世纪的欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，这些贵族逐步形成了第一代私人银行家。
　　人们将“家族理财室”(Family office) 认为是私人银行服务的最高级形式。一些古老而富贵的家族，雇用了许多律师、会计师和私人银行家为家族打理投资、避税、收藏、遗产等各个方面的事务，直到遗嘱被继承——这被称之为“从摇篮到坟墓”的服务。
　　一些瑞士私人银行在18、19世纪刚刚发展起来时，也类似于家族理财室，不过也有资料显示，现代家族理财室的先驱出现在文艺复兴时期的意大利。但后来的事实是，现代真正家族理财室的成熟是在19世纪的美国，直接诱因是当时工业革命创造出了许多庞大的财富帝国——洛克菲勒、卡内基、杜邦等大亨建立了家族理财室，起初是管理自己的个人财务，有一些后来开始为他们的朋友提供服务，再后来就更加正式，开始为其他富有家庭提供服务。
　　沃顿商学院教授拉菲·阿米特曾经领导一个小组对全球的家族理财室进行研究，最后发现：“全球只有一小部分重要财富是由世界最大的私人银行直接管理。”大部分财富都是由家族理财室打理，全球最具代表性的家族理财室恐怕要属英国著名的私人银行Grosvenor Estate了，这个银行为跟皇室最近的亲戚、有“英国最富有业主”之称的西敏斯家族服务了300多年。
　　有一些私人银行随着市场变化而改变了自己的风格，比如英国女王御用的私人银行Coutts。很多富人会觉得自己不够富有，因而无法享受到这个银行的服务，实际上Coutts的“指导标准”为50万英镑，而且对于企业家或“有着灿烂职业前景”的专业人士，这个门槛还有放低的可能性。英国本土公司Probability的首席执行官去了一趟之后发现，原本在他脑海中可能会很乏味的银行服务，结果让他喜出望外，不仅银行快速解决了他所有要求，而且他发现自己并没有被视为普通的有钱人，而是“具有致富潜力的人。”
　　还有一些银行，发明了一些让人叹为观止的营销方式，比如富国银行打出的安德森博士这张牌。已经60岁的安德森博士原本是斯坦福大学的历史教授，1977年加入富国银行后，不仅协助银行创建了几座历史博物馆，同时还为富国银行找到自己的客户发挥了不一般的作用。
　　这位历史学博士发现了一个有趣的现象：有钱人都渴望了解自己家族的历史，而由安德森博士建立起的客户关系已经给银行带来了10亿美元的新增管理资产。对于安德森的历史研究对银行业务带来的惊奇变化，外媒报道过这样的故事:旧金山艺术赞助人露西·朱厄特在看芭蕾舞表演时，和富国银行的高管谈起她先生的祖父可能是当年富国银行的公共马车司机。几天后，在董事长的安排下，安德森博士开始查询朱厄特的家族历史，并确认在19世纪80年代，朱厄特的祖父确实曾在华盛顿州当过富国银行的司机和代理商。
　　好奇的露西也很想知道自己祖先的历史故事，安德森博士很快就汇集到了相关资料，他们发现露西的曾祖父诺曼· 维阿德是来福枪和轻武器的发明者，他和林肯总统的许多往来信件被国会图书馆收藏。此外，她的祖辈们还创立了美国最早的农用机械制造公司之一。露西惊讶到说不出话来，2个月以后便将一笔资金交给富国银行打理。
　　私人银行家们会随着市场和客户需求的变化，创新出很多新的产品和服务来，唯一不变的是，私人银行永远围着财富转，哪儿有钱，他们就去哪儿。中国经济催生出的富豪们像一块巨大的磁石吸引着各国的私人银行。世界头号私人财富管理者瑞士银行，几年前就注意到了东方富人的出现，从而将新兴市场作为自己未来发展的重点之一。而一向低调神秘、隐藏了200多年的罗斯柴尔德家族，也开始高调出现在中国媒体上，表达对于中国市场的兴趣。
　　其实，中国的富人们对于私人银行应该不陌生才对。在罗斯柴尔德家族还在滑铁卢战役中积累财富的时候，中国历史上第一家私人银行——日升昌票号也出现了。它是中国现代各式银行的鼻祖，虽然因为各种原因，最后未能发展成现代的私人银行，不过要想知道怎么为中国的富人服务，先看看日升昌票号怎么做的，一定没错。